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银保监会党委委员、副主席 肖远企
4月16日，银保监会召开2021年一季度新闻发布会，介绍一季度银行业保险业发展运行情况。
最新数据显示，一季度我国GDP同比增长18.3%，表明我国经济稳定恢复，金融支持对经济恢复起到了重要的推动和保障作用。银保监会统信部副主任刘志清表示，一季度，银保监会把服务实体经济放在更加突出的位置，助力市场主体渡过难关、恢复正常经营和生活，充分挖掘新动能和新的增长潜力，同时处理好恢复经济与防范风险的关系，银行业保险业保持了平稳运行的良好态势。
出席发布会的有银保监会党委委员、副主席肖远企，统信部副主任刘志清、普惠金融部副主任（正局长级）丁晓芳，财险部主任李有祥。
银行业总资产329.6万亿元，同比增长9.2%
刘志清介绍了今年一季度银行业保险业运行情况。
一是资产和业务保持稳健增长。一季度末，银行业总资产329.6万亿元，同比增长9.2%。总负债302万亿元，同比增长9.2%。保险业总资产24.3万亿元，同比增长11.7%。银行保险机构资产增速合理适度，既有效满足实体经济恢复发展需要，也避免过快增长加大金融杠杆。一季度，银行保险机构主要业务实现稳健发展，人民币贷款余额同比增长12.6%，人民币存款余额同比增长9.9%，保险资金运用余额22.5万亿元，同比增长15.8%，保险公司实现原保险保费收入1.8万亿元，同比增长7.8%。
二是服务实体经济质效进一步提高。一季度，人民币贷款增加7.7万亿元，同比多增5741亿元，继续保持适度增长，为经济恢复和保市场主体提供稳定资金支持。信贷资金更多流向科技创新、绿色发展和小微企业、个体工商户、新型农业经营主体。一季度，银行保险机构新增债券投资约1.7万亿元，为政府和企业债券融资提供有力支持。一季度末，保险业提供保险保障金额2862万亿元,同比增长28.7%。一季度，保险累计赔付支出3951亿元，同比增长30.4%。
三是主要经营和风险指标处于合理区间。一季度末，不良贷款余额3.6万亿元，较年初增加1183亿元，不良贷款率1.89%，较年初下降0.02个百分点，逾期90天以上贷款与不良贷款比例81.5%，继续保持在较低水平。银行保险机构流动性总体保持平稳，商业银行流动性覆盖率141.8%，保险公司经营活动现金流稳定增长。
四是保持较强风险抵御能力。一季度，银行业新提取拨备4399亿元，拨备余额达到6.6万亿元，银行通过发行优先股、永续债、二级资本债等工具补充资本1800多亿元。一季度末，银行业拨备覆盖率183.8%，贷款拨备率3.5%。当前，商业银行资本充足率14.7%，保险业综合偿付能力充足率246.3%，核心偿付能力充足率234.3%，均保持较高水平。一季度，银行业净利润同比增长1.5%，实现了正增长，为保持合理的资本补充和风险抵御能力提供了坚实基础。
信贷平稳增长结构优化，处置不良贷款提供新增信贷空间
刘志清介绍，从目前情况看，一季度银行保险机构投入实体经济的各项资金增长合理适度、效率显著提升，较好满足了实体经济恢复发展需要。
一是信贷增长平稳适度。推动银行根据宏观经济运行状况，适度把握信贷投放节奏，保持信贷规模合理增长，促进经济平稳健康运行。一季度人民币贷款新增7.7万亿元，同比多增5741亿元，增速为12.6%，在去年较高基数上增速回落0.1个百分点，延续了平稳增长的良好态势，为支持实体经济恢复增长、市场主体恢复经营创造了良好的金融环境。
二是信贷结构持续优化。新增信贷资源重点向小微企业、民营企业、制造业、科技创新和绿色发展倾斜。一季度小微企业、个体工商户、制造业贷款分别增加2万亿、4002亿、1.2万亿。一季度末，科学研究服务业、信息技术服务业贷款同比分别增长22%、18.7%，远超各项贷款增速，加大对绿色环保领域的资金投入，去年末21家主要银行绿色信贷规模近12万亿元。信用贷款规模扩大，一季度末同比增长20%，同时，房地产贷款增速进一步下降，一季度末降至12%，为八年以来的最低水平，继续低于各项贷款增速。
三是债券投资继续增长。银行保险机构积极推动直接融资发展，加大对国债、地方政府债券发行以及企业债券融资等的支持。一季度末银行保险机构债券投资余额达到69.8万亿元，比年初增加1.7万亿元。
肖远企表示，近两年，银行业保持了银行信贷、社会融资规模与国民经济发展、GDP的增长保持基本一致。既支持了抗疫以后复工复产，同时也没有搞大水漫灌式的强力刺激，之所以取得这样的成效，有以下方面的原因。
第一，过去治理影子银行为信贷增长提供了一个很宽裕的空间。防范化解金融风险攻坚战以来，一直把治理影子银行作为重中之重，同业投资、信托贷款、委托贷款、理财等具有影子银行特征的类信贷业务经过治理以后都有大幅下降，这是实现正常的货币信贷政策很重要的条件。
第二，过去几年不良贷款处置规模超过12万亿，不良贷款处置以后一定有新的信贷、新的资金去填补，腾出了新的贷款空间。处置不良贷款的力度加大有一箭多雕的作用。首先，化解了银行信用风险，通过各种途径把不良贷款处置掉以后，银行的信用风险大大得到缓释。其次，使信贷增长有了新的空间，为国民经济快速的恢复增长创造有利的条件、提供坚实的基础。
第三，注重发展债券市场、资本市场，提高直接融资的比例。仅从债券市场来讲，过去几年，企业债、地方债、地方政府专项债以及金融债等都有比较快速的增长，银行当然是债券市场的主要投资主体，增长比较快的债券融资是社会融资规模的重要组成部分，现在社会融资规模中除银行信贷以外，债券是第二个主要品种，占的比例已经非常高。
普惠金融类指标占比不低于10%，加大涉农贷款力度
为贯彻落实党的十九届五中全会的精神，银保监会正在会同相关的部门研究制定普惠金融高质量发展的实施意见，推动在“十四五”期间建成具有适应性、可持续、高质量的普惠金融的发展体系。普惠金融部副主任丁晓芳介绍了银行保险业实施普惠金融的成效。
一是金融供给增量方面，总的目标是普惠型小微企业贷款继续实现增速、户数“两增”，其中五家大型银行要增长30%以上。小微企业综合融资成本要继续稳中有降。截至今年3月末，全国小微企业贷款余额45.66万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额16.81万亿元，同比增速33.87%，较各项贷款增速高21.39个百分点；有贷款余额户数2740.04万户，同比增加531.75万户。其中五家大型银行普惠型小微企业贷款同比增速55.78%；一季度新发放普惠型小微企业贷款利率5.6%，较2020年下降0.28个百分点。
二是优化结构方面，继续加大首贷、续贷、信用贷款投放，增加对先进制造业、战略性新兴产业和产业链供应链自主可控的中长期信贷支持。要求大型银行、股份制银行2021年新增小微企业法人“首贷户”数量要高于2020年。今年一季度，大型银行、股份制银行新增小微企业法人“首贷户”7.91万户，比去年同期多增3.75万户。
三是机制和能力建设方面，继续深化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”。银行内部绩效考核体系中，普惠金融类指标比重占比要不低于10%；大中型商业银行在内部资金转移定价中，要对普惠型小微企业贷款给予不少于50个基点的优惠。进一步细化落实授信尽职免责和不良容忍度要求，同时，综合运用金融科技优化服务，使金融资源精准“滴灌”。
为强化金融服务乡村振兴，一是优化金融服务乡村振兴体系和机制。鼓励银行建立服务乡村振兴的内设机构。鼓励21家会管银行给予普惠型涉农贷款不低于75个基点的内部转移定价优惠。设立三农金融事业部的银行分支机构绩效考核当中，乡村振兴相关指标考核权重不低于10%。二是加大涉农信贷的投放力度。银行业要实现同口径的涉农贷款余额持续增长，农发行、大型银行、股份制银行要实现普惠型涉农贷款的增速高于各项贷款增速。截至2月末，涉农贷款余额达到39.89万亿元，较年初增长3.27%，农户贷款12.1万亿元，较年初增长2.7%。三是进一步健全农村信用体系，开展新型农业经营主体信用建档评级工作，力争到2023年能够基本实现全覆盖，也推动有条件的地区完善区域内的涉农信用信息数据平台，进一步破解涉农贷款“缺信息、缺信用”的难题。四是提升农业保险的服务水平。银保监会正在积极配合财政部研究三大主粮作物完全成本保险和收入保险试点范围。
新能源车承保仍使用传统行业条款
去年9月19日，银保监会发布了《关于实施车险综合改革的指导意见》，在全国范围内实施车险综合改革，社会关注度较高，财险部主任李有祥表示，改革实施半年来，车险市场运行平稳有序，“降价、增保、提质”阶段性目标初见成效，基本符合改革预期。具体来看，呈现三方面特征：
第一，降费让利超千亿，消费者获得感明显增强。车险综合改革让消费者获得了实实在在的改革红利。截至到3月底，消费者车均缴纳保费较改革前降低689元，降幅达到20%。改革以来，全国车险消费者为此减少保险支出超过1000亿，达到1047亿。同时，商业车险平均无赔款优待系数（NCD系数）由改革前的0.789下降至0.752，新车自主定价系数从改革初期的1.034下降到目前的0.975，许多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主享受到了更多的保费优惠。
第二，赔付水平大幅提升，保险保障程度明显增加。按照车险综合改革设定的目标，半年来车险综合赔付率水平由改革前的57%，升至今年3月末的71%，大幅上升14个百分点。车险的保障程度明显增加，交强险在价格不变的情况下，保障水平由改革前的12.2万提升到20万。商业第三者责任险平均保额提升44万元，由89万元提升到133万元，其中保额100万及以上的保单占比达到91%。车险赔付增加、保障程度提高，在促进道路交通安全管理水平不断提升方面发挥了重要作用。
第三，费用水平大幅下降，车险市场秩序明显好转。到3月底，全国车险综合费用率为27.5%，同比下降了10个百分点。其中，车险手续费率为8.2%，同比下降近7个百分点。车险业务及管理费率为19.4%，同比下降近4个百分点。
对于新能源车保险的问题，李有祥表示，目前新能源汽车的承保仍然使用传统的行业条款。在实际运行过程中，因为新能源车在车身结构、动力系统、使用场景、维修保养等方面较传统汽车存在较大的区别，其风险特征和事故原因也呈现一定特殊性。目前新能源车受总体保有量小、车型迭代快、产业化时间短、潜在风险未完全显现等因素影响，行业掌握的新能源车的承保理赔数据有限，影响了对于新能源车险风险保费的测算。
加大正常退出P2P机构风险化解力度
近期央行表示在营P2P机构已经全部停业，对于今年银保监会关于P2P的风险化解安排，丁晓芳在回答证券时报记者提问时表示，目前P2P在营机构实现了清零，也就是说P2P机构已经停止开展新的网贷业务，存量风险得到有序压降。后续主要是做好存量风险处置工作，下一步银保监会将从以下方面努力。
一是加大正常退出机构风险化解的力度。首先，加强监测，防止存量机构出现违规展业的情况。其次，创新工作方法，加大资产处置的力度，综合运用多种方式提高出借人的清偿率，特别要压实各大网贷平台主体责任。同时，银保监会正在加快推动更多网贷机构接入征信系统，加大失信惩戒力度，严厉打击恶意逃废债行为。
二是依法加快刑事立案的机构资产处置的力度，协调公安、司法等部门加大涉案资产追缴处置的统筹力度，提升案件侦办和审判的效率，做到阳光办案，积极地回应出借人的关切。
三是着力健全网贷风险监管的长效机制。一方面对存量的退出机构加强监测，同时防止新出现P2P类似的机构。另一方面，在立法层面，有关部门正在推动相关的立法，比如推动《非存款类放贷组织监督管理条例》尽快出台，去年11月份公布了网络小额贷款业务管理办法征求意见稿，相关法规、规章将尽快出台，从制度建设方面不断健全监管长效机制。
